随着汽车产业的发展，汽车金融贷款业务也日益普及，各项贷款买车优惠政策陆续出台，金融贷款渗透率快速增长，造成机动车抵押登记和解除抵押登记业务比例逐年上升。因车管所和金融机构数据不对称给业务审核工作带来极大风险，也给银行及金融机构资产管理带来极大风险隐患。全国各地均出现不法分子利用假的结清证明材料解押转卖车辆造成金融公司资产损失的案例。围绕如何通过科技手段规避风险，保障金融机构及用户的资产安全，为政府部门的审核及用户抵押登记及解抵的办理提供便利，并降低业务成本，我们提出如下问题及建议。

一、存在问题。一是审核纸质材料，难以辨别资料真假。车管单位在受理业务中需审核所有的原件材料，原件材料繁多且各式各样，部分金融机构业务还需要审核营业执照原件，导致窗口民警审核过程费时费力且不能避免形式审核的风险，各地车管所时有虚假解除抵押登记问题发生。二是车主不懂办理流程，支付高额代办费用。对于抵押人车主来说，机动车抵押登记和解除抵押登记业务并非高频业务，对于办理流程并不熟悉，部分“有心人”巧立名目，以收取服务费、代办费等名义，向群众收取钱财，极大的损害了群众利益，抹黑了公安交管队伍形象。三是金融机构与车管所数据不对称，资产安全不能保障，安排备案人陪同办理业务，运营成本高。因抵押登记不及时导致抵押权人被骗贷的概率越来越高，同时不法分子用虚假资料解除抵押登记再转卖车辆造成金融机构资产损失的案件也频繁发生，而这两类问题严重侵害了抵押权人的利益。部分金融机构还需安排备案人带着营业执照原件现场协助办理，承担高额的运营成本。

具体建议：

一、实现无纸化办理业务。搭建抵押人、抵押权人信息互通的互联网平台，抵押人车主自主确认抵押意愿和信息，抵押权人金融机构确认抵押和解除抵押信息，车管所根据双方确认的信息直接受理业务，无需审核原件纸质材料。规避形式审核风险，真正实现了机动车抵押登记/解除抵押登记受理、审核、办结的全线打通。

二、实现“零跑腿”办理业务。搭建业务办理网络平台，车主通过移动端进行信息传递和信息确认，选择快递到家的方式办理，避免车主从金融机构到车管所来回跑的时间成本、交通成本和人力成本，还能有效斩断非法代办产业链。

三、实现车管所和金融机构数据对称。通过互联网平台，抵押人车主和抵押权人金融机构相互确认信息，确保业务真实性，金融机构作为债权人实时监控抵押和解除抵押动态，避免不法分子用虚假资料解除抵押登记，造成资产损失。同时不用营业执照原件办理业务，也无需备案人到场，节约了高额的人工成本和差旅成本。