现如今越来越多的年轻人买车的时候选择按揭而不是全款，主要是现在贷款流程简单，审批容易通过，而且现在购车如果选择全款，反而没有那么受4S店销售的欢迎。在你进店的那一刻开始，只要你有意向购车，那么4S店销售就会极力的给你推荐贷款购车，甚至会打出“免息贷款”的宣传口号，以此来打消消费者对于贷款购车可能产生高额利息的顾虑，可以说是鼓励消费者贷款购车。

对于消费者来说，全款购车和贷款购车，不过是付钱的方式不同而已，但是对于4S店来说，这两种购车方式关乎到自己的切身利益。有过购车经历的朋友想必都知道，4S店销售一般都会极力推荐贷款购车，原因也很简单，贷款购车对于4S店来说，利润会高一些，而且贷款购车的人越多，他们赚的也越多。因此，即便你有能力全款购车，4S店销售也会极力推荐你贷款。

贷款购车确实会在短期内减少消费者的经济压力，所以，很多消费者，特别是一些年轻人都比较倾向于贷款购车。如果你是一个经常换车的老司机，你或许会发现4S店的销售是很有销售技巧的，他们会给你介绍一系列的购车套餐，并且会不断地按时你贷款，尤其是一些业绩比较差的销售人员，情绪变化会更加明显。那么全款购车和贷款购车到底有什么不同呢？贷款购车到底存在多少猫腻？4S店销售经理说出了实话。

一、贷款购车需要支付金融服务费，而全款购车不需要

4S店对于手续费的收费标准一般在2%至8%之间，什么意思呢？比如你贷款1万，那么4S店可能就收你200到800块钱的手续费，如果你贷款10万，那么手续费就在2000到8000元之间，当然也有可能更便宜或者更贵，不过一般都在这个2%~8%这个区间内。

但是这个费用国家是不允许收取的，但是4S店还是在收取，换个花样收取而已。你只要选择贷款购车，那么必须缴纳手续费，只能说这个手续费是可以跟销售谈的，所以我们贷款购车的时候，要学会去跟销售砍价。

二、贷款购车会要求强制安装GPS

GPS设备费用大概需要1500元左右。GPS其实现在的贷款公司、厂家或者是金融服务公司都不要求强制安装了，因为这个GPS拆除非常容易，随便找个修理厂一拆，就可以丢了，实际没有什么作用。如果还有4S店在收取这个费用，说白了，它就是以GPS的名目多收取你一点钱。这个费用如果4S店要收取，你就拒绝办理贷款，又不是只有一家4S店卖车，你可以到其他店里再去看一下。

三、在代办落户费上，贷款购车会比全款购车多缴纳一个抵押费

目前市面上95%的4S店都在收这个代办落户费，这个费用4S店收的有没有依据呢？有！因为收取了这个费用的4S店，确实安排了专业的落户专员，帮助客户办理落户整套手续。对于我们消费者来说，这项服务是4S店在我们购车当中给予的一个增值服务，但是4S店要收费。

贷款购车在这一项上会多出来一个费用，叫做抵押费。其实这两个费用都不必缴纳，都是4S店巧立名目收取的费用，但是又是你必须支付的费用。

一般抵押费会比代办落户费便宜一点，比如说代办落户费是800，可能抵押费是600，虽然这一项费用多不出来多少，但是它确实会多出来。

四、保险费用上，贷款购车会比全款购车多出一个盗抢险

我们购买汽车，国家强制要求缴纳的险种只有交强险，但是市面上95%的4S店都要求客户在购买汽车的时候，必须购买商业险。如果全款购车，4S店会要求购买车损险、第三者责任险、不计免赔险等等。

如果是贷款购车，它会比全款购车多出一个险种，就是盗抢险。一般家用轿车盗抢险的费用在600至1500元之间。当然，如果你购买的是豪车，那么价格肯定会更高。所以，盗抢险我们会多出600到2000元的费用。

还有一个区别是第三者责任险，全款购车4S店对第三者责任险的保额不做强制要求，但是贷款购车第三者责任险一般不会低于30万。这一点区别我个人认为可有可无，我反而建议大家把第三者责任险买得高一点，甚至买到100万。

因为汽车保险最大的区别在哪里？就是在车损！车价越高，你的车损险会越贵。第三者责任险10万和100万的保额，它们的差价在1000块钱左右。现如今路上豪车遍地走的情况下，我建议第三者责任险买高一点。

保险上面还有一个小区别，即使已经贷款购车客户都会忽略的一些小细节，那就是受益人条款。如果已经贷款购买车的朋友，可以去你的商业险保单正本最下面看一下，里面有个备注叫：受益人条款。贷款购车，你的保单第一受益人是谁？是你的贷款公司。如果发生交通事故，当你的车辆损失大于5000元以上的赔偿时，你必须征得第一受益人的书面同意，保险公司才会对你进行赔付。它主要是为了保护谁？保护贷款公司。

举个例子，比如你的车子在路上发生了交通事故，车子已经受损报废了，保险公司对你的车子报废残值的定价是15万，但是你现在还欠贷款公司10万的贷款，那么保险公司首先会将10万的赔付款先给你的贷款公司，剩下的5万才是赔付给你的。这个条款主要是为了保护贷款公司，让它的权益不受损失。

这个对于我们贷款人来说是没有选择的，因为所有的贷款公司，不论是车企、银行、金融公司，它们都有这么一个条款，所以你只要贷款购买汽车，你就必须要接受这个条款。

总的来说，在落户和保险上，贷款和全款购车的差价在2000元左右。

五、车贷还清之后，还额外缴纳解除抵押费用

车贷还清之后，还需要额外交了500块钱的解除抵押费用，这是在车贷还完之后，需要拿回绿本，把车辆抵押状态解除时，需要缴纳的手续费。

搞清了贷款购车和全款购车的区别，我们再来算一下，同样一款车型，贷款购车和全款购车之间实际差了多少钱？

一般4S店贷款有两种方案：

第一种方案：首付50%，三年免息。4S店一般会全车太阳膜、后备箱防水垫和隔网、前后排地胶、地垫、方向盘套、座椅套、行车记录仪、免费2次保养等等。

第二种方案：全款购车。4S店一般只送了一两次免费保养、后备箱防水垫和隔网以及前后排地垫。

假如一辆车的裸车价格为20万元，那么贷款购车，贷款方案是首付50%，三年免息的，那么贷款金额就是10万元，那么我们就可以计算出贷款购车的附加费用如下。

贷款购车的附加费为：金融服务费+GPS费用+额外保险费用+抵押费用+解除抵押费用=4000+1500+1400+600+500=8000元。

扣除掉贷款购车额外赠送的一些礼品和服务（实际赠送的礼品和服务都不值钱，大概1000元以内），这样算下来，选择贷款购车最终费用比全款购车多出了7000元左右。

这种贷款方式是绝大部分4S都推行的，销售会主动给客户推荐中、高配车型，然后给推荐贷款购车套餐，甚至会给出贷款购车能够享受裸车优惠几千元的条件，让客户觉得自己赚到了，实际上，在后面贷款的附加费上，这些钱都是要还回去的，甚至还要多还不少。这些看似利好消费者的优惠政策，实际上仅仅是他们促进成交的一种营销策略。

事实上，贷款购车的猫腻远不止这些，除了上面说的这些看得见的东西，还有一些看不见的，那就是贷款渠道，不同渠道之间的差别是很大的。目前4S店主要有4种贷款渠道，我们一起来看看它们的区别和优缺点，具体如下：

第一种、厂商金融

厂家金融公司也就是汽车品牌旗下的金融公司，这类金融公司优点是办理各种手续比较方便，一般在4S店即可完成申请、审批以及放款等流程，有活动时还能享受低利率甚至是短时期（比如一年或两年）的免息优惠。长安、宝马、通用、沃尔沃、大众等均提供汽车金融贷款服务。这种金融公司规模较大，信誉也很可靠，贷款分期相对较长，但不足是一般只针对品牌旗下车型提供贷款，且要收取手续费，一般是所购车型价格的2到3个百分点，如10万元的车需要2500多元手续费。

这对于我们贷款购车的消费者来说是有好处的，特别是在汽车行情下滑的情况下，很多厂家都会推出0利息活动。它可能是贷款10万，两年免息；贷款5万，三年免息；甚至是首付三成，三年免息的活动等等。即使没有免息，也可能有贴息，比如说你贷款5万元，它可能会补贴你5000元的利息，可能你贷10万块钱，三年也只需要8000块钱的利息。

优点：贷款灵活度高、手续简单，优惠活动较多。

缺点：利率和手续费持平或略高于银行，如厂家有免息活动，可能会低于银行贷款。

所以在我们选择贷款购车的时候，首先了解厂家金融有没有优惠政策，如果有，那么我们首选厂家金融。

第二种、银行金融

银行车贷属于最传统的汽车贷款业务，开展时间比较久，同时它不会指定品牌车型，可以用银行理财投资产品作为担保。这类贷款申请时间比较长，手续相对繁琐，一般都需要提供房产、工作证明等能够证明自己还款能力的证明条件，对贷款人的资质要求较高，而且办理贷款业务的流程也比较麻烦。

优点：条款明确、清晰、不容易踩雷，购车成本相对较低，首付最低降至20%至30%。

缺点：一般对贷款人的固定或现金资产有较高要求，对贷款人的工作要求也有限制，贷款比例固定，流程相对复杂。

第三种、信用卡分期贷款

信用卡分期购车是时下最为流行的一种车贷方式，主要是通过信用卡方式提供汽车分期贷款，具有门槛较低、申请便捷等优势。信用卡分期购车一般适合价格较低的车型，例如10万元以下的车型，信用卡车贷不收取利息，但是会收取手续费，分摊在每个还款周期中。各家银行的手续费有所区别，总体与银行贷款利率差别不大。

优点：门槛较低，一般可以享受免息政策，各家银行可能还有信用卡积分赠送，比较积分还是能换不少东西的。

缺点：手续费不同，贷款额度较低，不适合购买高价位车型。

第四种、汽车信贷公司

4S店销售经理告诉我，目前市面上的汽车信贷公司，都是一些小规模的公司，提供金融贷款类服务。这类公司一般不指定品牌，但利率相对较高，贷款周期较短，风险较大，这类信贷公司安全性很低，后期问题会比较多，一般不建议消费者选择。

优点：几乎不需要任何审批条件，个人征信有问题银行贷不了款的，可以选择信贷公司分期贷款，即便你是个黑户，它们都有办法贷款给你，但是它的利息会高得吓人。

缺点：可靠性不强，安全性很低，风险很大，提前还款还可能会增加利息。

总而言之，我们选择贷款购车的时候，厂家是首选，银行是备选，而且这个备选要看你的资质。一般来讲，如果厂家金融贷款审批都被拒绝了，那么银行金融你也可以不用想了，你唯一能走的方式就只剩下汽车信贷公司了。因为厂家金融的审批比银行要宽松一点，但是如果厂家金融都被拒了，那么我建议大家尽量暂缓购车，因为汽车信贷公司的贷款确实很坑，不仅利息坑，而且在其它项目上，4S店会占据很多主导权，因为汽车信贷公司会给4S店很多有利条件。

全款购车和贷款购车，到底哪个更划算？

至于贷款购车和全款购车到底哪个更划算，我们不妨来算一笔账。

假如你贷款10万块钱，两年免息，你的月供是10万除以24个月。那么你多出了哪些费用呢？无非就是盗抢险、抵押费、手续费等等。如果你是免息2年，贷款10万，那么贷款附加费用加起来可能在8000块钱左右，然后对比10万块钱存银行两年，或者其它投资理财的收益，能不能比贷款费用高，假如年化利率是5%，那么10万块钱两年利息也有一万块钱左右，那么就比贷款手续费多出来2000元的收益，所以有时候贷款反而更加划算。

总的来说，如果贷款的钱你能够通过理财手段把手续费和利息赚回来，那么就选择贷款，如果不能，那么就选择不贷款。

贷款购车的优缺点

优点：

1、对于经济条件有限的家庭，比如刚结婚或者有小孩，需要一辆车子代步，而且家里又有稳定收入，那么可以考虑贷款购车。这是从经济条件角度来分析，也是大多数人群选择贷款购车的主要原因。

2、对于经济条件还可以的人，或者可以用现在的钱买更高配置的车型，比如本来全款只能买一辆宝马3系，贷款就能买一辆宝马5系，希望有更高层次的享受，甚至提升自己的社会地位，有商务需求等等，是可以考虑贷款购车的。

3、对于一些善于理财和投资的人来说，能够让“钱生钱”，可以将节省下来的钱，通过理财或者投资手段，跑赢贷款购车所支付的贷款利息和贷款服务费用的，也是可以考虑贷款购车的。

缺点：

不能随意改装车辆或是出售车辆，这样将会面临银行提高贷款利率。另外，如果消费者有不良征信，商业银行将会把贷款利率提高至10%至20%，也就是说如果平时没有积蓄或是信用不良的消费者仍然选择贷款买车，那么将享受不到优惠政策，同时还将会缴纳更多利息。