近两年，全国各地纷纷严厉打击"套路贷"行为，笔者通过学习"套路贷"的相关法律规定，对套路贷有了初步认识，就如何防范"套路贷"提出一些看法，供大家参考。俗话说，知己知彼，百战不殆。如何防范"套路贷"？关键是我们对"套路贷"了解多少。

一、"套路贷"的基本概念及基本表现形式

2019年4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部更是联合印发了《关于办理"套路贷"刑事案件若干问题的意见》，就"套路贷"的概念、表现形式以及与民间借贷的区别做了详细区分，而且还明确了依法严惩"套路贷"犯罪的相关规定以及"套路贷"刑事案件的管辖问题等。在此，笔者不再重复，建议大家仔细看一下该意见。

二、"套路贷"与"高利贷"的关系

（一）"套路贷"是"高利贷"逃避民事法律规定的高级产物

首先，关于利息，我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定，高利贷的判断标准是以借贷双方约定的年利率是否超过36%为标准。而无论是高利贷还是套路贷，合同约定的单纯利率不会超过年息36%，甚至目前涉案利率大多数控制在年息24%，完全符合民事司法解释对民间借贷利息的规定。

其次，套路贷中相关的中介费、服务费、还款保证金等约定也不违反民法对中介服务等的规定，而且套路贷中的房产抵押手续也完全符合我国《担保法》的相关规定，故意制造被害人违约的行为都是以合法的手段完成的，制造资金流水等虚假给付事实更是为民事诉讼提供了证据保证。

最后，代还款行为以及由此取得债权人地位也是民法所允许的债权转让行为，手续符合债权转让的规定。将前一次的债务（本金和利息的总数）作为新放贷人借款数的转贷行为，可以有效避免我国《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中禁止重复计算利息的规定。

（二）"套路贷"是"高利贷"的区别

1、借款目的不同

套路贷具有非法占有他人财物的目的；而高利贷作为民间借贷关系的一种表现形式，主要目的是获取高额利息。

2、借款手段不同

套路贷虚增的数额是以担保或类似名目出现，并以利息低、放款快等为诱饵吸引被害人；高利贷则明确告知借款人除了到期偿还本金外，还需要支付高额的利息。

3、还款期望不同

套路贷中犯罪分子往往会阻扰被害人正常还款，让被害人无法在规定时间内还款从而造成其违约，以达到非法占有财产的目的；高利贷的房贷人则要求借款方如期归还本息。

4、侵害客体不同

套路贷是严重的违法行为，侵害客体多危害大，先是诱骗或强迫被害人签订合同，然后暴力讨债、虚假诉讼，侵害被害人的人身、财产安全，严重破坏金融管理持续，严重影响司法公正，套路贷可能涉嫌诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等多种犯罪；高利贷主要是破坏正常的金融管理秩序，属于一般违法行为，并不涉嫌刑事犯罪。

5、法律后果不同

套路贷是违法犯罪行为，从整体上予以否定性评价，"虚高债务"和以"利息""保证金""中介费""服务费""违约金"等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物，均应计入犯罪数额；高利贷借款本金和法定范围内的利息受法律保护，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定不受法律保护。

三、如何防范"套路贷"

（一）谨记法定利率标准

我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对于借贷双方约定的合法年利率做了明确的规定，借款人与出借人在谈及借款合同时一定要提高警惕，如果以任何名义超过年利率36%的标准，都有可能涉嫌高利贷或者套路贷，借款人一定要小心谨慎。

（二）加强对放贷机构的质证审核

借款人选着借款对象时应该选择正规的金融机构，可以通过全国企业信用信息公示系统查询该金融机构的基本登记信息，以便核实其是否有贷款的经营权限，以辨别其是否属于合法经营的金融机构。

（三）提高法律意识，注意收集证据

对于低息放贷的推销电话、对于每辆汽车上加塞的放贷名片以及

"无需抵押、快速放款""急用钱、找我们"等广告语一定要提高警惕，不要亲信。对于自己的身份证号、银行卡号等关键信息，不要轻易泄露给他人，防止被不法分子利用。

签订借款合同时一定要仔细阅读借款合同，同时自己一定要保留一份合同原件。借贷关系发生时的资金往来尽可能的全部通过银行转账方式实现，给予放贷机构的所有钱款均要求对方提供收据。与放贷机构工作人员的所有通话进行电话录音，遇到可能被套路的问题，要及时报警。