随着消费观念的改变，汽车越来越成为国人出行必不可少的代步工具。2019年上半年，中国的汽车保有量就达2.5亿辆。有专家预估，到2020年底，我国汽车保有量会达到6.3亿辆，相当于每100人就拥有45辆汽车，差不多每2个人中就有一辆汽车。

汽车的普及让出行越来越便利，也为很多人办理贷款提供了便利。我们最常见的抵押贷款类型，就包括汽车抵押贷款。

市场的增长，就催生多种乱象。当下，除了银行等正规金融机构可以办理车辆抵押贷以外，也有一些自有资方进入车贷市场，鱼龙混杂，消费者如果不能分辨清楚，就非常容易陷入一些车贷陷阱。

今天，小编就在“黑猫投诉”上看到一起关于车抵贷砍头息的投诉。

贷款8万8，到手只剩6万7，中间2万1去哪里了？

6月23日，一名网友在“黑猫投诉”上投诉X贷网。投诉中称，该客户于2018年9月通过X贷网线下门店办理了一笔8.87万的车辆抵押贷款，分36期，每期还款额2800元；但是下款后，直接扣走21765元，实际到账66930元。在还款连续还款21期之后，该客户想要提前还款，却被告知需要还39000元。

该用户的贷款账单及部分还款记录

该贷款分两笔转入，又直接代扣了其中一笔21765元

小编粗略算了一下：

以88000元本金计算，每月还2800元，36期，月息0.4%，年化4.85%，比大部分贷款都低！提前还款本剩余本金2.9万左右，收个3.9万确实有点多，但算个服务费也还行吧。但是情况真是这样吗？大错特错！！ 按该客户实际到手66930元为本金计算，每月利息高达940元，月利息率1.4%，年化竟有16.87%，比当下LPR高了4倍多。

打着低利息的名义吸引客户办理贷款，实际比正规银行比同期车抵贷0.55-0.84%的月利率翻了一番！

另外，正规银行提前还款收取剩余本金3%左右的手续费，按该客户所需款项选下来，应该总共还3万就够了，多9000确实有点多！

真的不能光看无良商家宣传呀！！！

那么，关键问题来了，这个客户投诉的“砍头息”成立吗？能否帮他成功维权？

请一定要注意，2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，要求：不能从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金或设定高额逾期利息、滞纳金、罚息。

该客户支付宝特约扣款记录

但是，在该笔贷款中，该平台有效规避了“先行扣除”这个要求，先把“砍头息打入借款人账户，再通过“代收费（特约）”的方式自动扣款。于是乎，这笔2.17万元从“砍头息”摇身一变成为事后收取的“服务费”，会导致很多借款人无法维权。

虽然小编看完了也很气愤，也希望该平台能给这个客户一个说法和解决方案。但不得不说，对方套路太深，维权太难！

贷款一定认准正规金融机构，切勿相信网络及其他广告推销！

那么，贷款如何才能避免陷入类似的套路和陷阱呢？小编在这里也给大家提个醒，贷款前一定要深思熟虑，做到以下几个点，保障自己的权益：

1. 认准银行等正规金融机构！如果通过网络、APP、金融门店等进行借贷，一定要多方核实该平台/品牌的资质，有无贷款纠纷等内容；

2. 不要轻信低息广告！如果有哪里利息最低，那就是银行，比银行宣传利息还低的，一定有猫腻，与银行利息持平的，也要警惕！

3.签约时一定要看清合同内容！避免产生更多纠纷。比如很多借贷平台会装GPS，逾期不还直接扣车，而银行是没有这些条款的。