通常问到这种问题有两种人群，一种是想了解贷款流程，一种是有意向客户想做，我们将在第一时间详细介绍贷款流程，帮您具体问题、具体分析；后一类客户将以下表简单反馈贷款事项。

步骤

您的工作

我的工作

筛选客户

1. 车辆登记证第二页发微信或告知几几年上牌，裸车价多少。

2. 车辆三问

3. 人七问

1. 告知可贷金额

2. 解疑利息、还款方式等

3. 判断客户是否能贷款及准备资料

贷款申请

客户开车带齐资料来银行申请

跟进贷款进度

审批跟进

了解审批结果

及时告知审批结果

放款跟进

收到放款信息

告知放款进度

贷后服务

搜集客户疑问

记好工作台账，随时答疑

车辆三问：

1. 车牌

2.车龄是否6年内，公里数12万公里内

3. 新车购买是否3个月，车辆过户是否满3个月

人七问：

问题

资料属性

对应准备资料

１哪里户口

身份证件

身份证

非车牌地户口需居住证

２.结婚与否

婚姻证件

结婚证或离婚证

３.开公司是否注册满一年，上班是否有一年代发工资流水？

收入证明

企业营业执照复印件或

名片或盖章收入证明三选一

４.是否有房产

居住证明

房产证复印件或

购房合同或

租房合同

５.近一年是否有未断交社保

６.近两年是否有一年授信并使用记录

７.是否有平安银行信用贷款或贷贷卡

有，且还款无逾期，登录一账通客户自己查证

补充资料：车辆证件：车辆登记证，行驶证，驾照，交强险。

财力证明：近三个月银行流水或近一年代发工资流水

用途证明

容易忽视问题：车主年龄；持证时间，还款记录及负债问题；查询次数。

信用记录包括信用卡，车贷，房贷，经营性或消费性的其他贷款，银行授信额度，客户在近两年内有一年使用信用卡或者贷款的还款记录即满足贷款申请前提条件。

平安银行车抵贷普遍采取等额本息的还款方式，指的是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。经营性贷款银行大多采取此种还款方式，先息后本风险太大，个别银行只针对优良职业开放。

平安银行车抵贷特惠：１～２月，提前还款付剩余本金５％的违约金；

３～５月，提前还款付剩余本金３％的违约金；

６～９月，提前还款付剩余本金１％的违约金；

还满９月后，任意时间提前还款只还剩余本金，没有剩余本金利息及违约金。

平安银行车抵贷对所有类型客户实施统一政策，月均息9厘4，指客户贷款1万元，每月平均偿还利息94元，举例：客户贷款10万，每月平均94*10＝940元，

贷款1年总利息：940*12=11280元，每月期供11280+100000)/12=9273.3元；

贷款2年总利息：940*24=22560元，每月期供(22560+100000)/24=5106.6元；

贷款3年总利息：940*36=33840元，每月期供(33840+100000)/36=3717.7元。

贷款金额根据客户车辆登记证在网上的现有评估价值6到7成估算。如想知道客户贷款准确金额可发车辆登记证非行驶证至我微信，我将第一时间评估；

简易方法有2：

（1）、问客户车辆上牌日期及裸车价，按常规年份折算现有评估价值，举例：客户新车裸车价50万，车龄一年内，打9折，现有评估价50*0.9=45万，6到7成可贷大约27万~31.5万之间；车龄两年内，打8折，以此类推；

（2）、建议下载“汽车身份证”客户端，输入车架号即可查出国产车大概价值。

常规方案1

七成申请

主贷人有未结清房贷，且有12个月（含）以上还款记录无逾期，本次贷款金额≤房贷金额*50%

常规方案2

七成申请

本案车抵贷车有按揭记录，且有12个月（含）以上还款记录无逾期，本次贷款金额≤车贷金额

特殊方案1

七成、免流水

房贷类：1.持证6月以上

2.查询次数近一个月非我行不超过2次

3.负债≤75%（包括信用卡）

4.本人或配偶名下有房贷，房贷满6个月，且期限大于2年，已结清房贷，结清时间1年以内

特殊方案2

七成、免流水

房产类：1.持证6月以上

2.查询次数近一个月非我行不超过2次

3.负债≤75%（包括信用卡）

4.本人或配偶名下房产，持有1年且100%持有房产，面积大于60平米，当前无抵押，产权清晰

特殊方案3

七成、免流水

保单类：1.持证6月以上

2.查询次数近一个月非我行不超过2次

3.负债≤75%（包括信用卡）

4.平安寿险保单，期缴，当前状态有效，无中断投保，应缴期限大于3年，且正常，投保人近一年无变更。

特殊方案4

单人申请

常规类：1.持证6月以上

2.查询次数近3个月非我行因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数不超过4次。

3.近三个月无新增信用贷款，（即征信无显示“信用”“保证”“其他保证”的贷款）

4.主贷人已婚，查配偶征信，确保无不良记录

特殊方案5

七成、单人

特殊方案类：1.主贷人已婚，提供结婚证，配偶信息录入系统

七：查询次数疑问：

1. 常规车贷：近一个月内非我行信用报告因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数不超过两次（同一机构一周内同一原因多次查询按一次计算）

2. 单人申请特殊方案：近三个月内非我行信用报告因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数不超过4次（同一机构一周内同一原因多次查询按一次计算）

注：贷后管理状态表示贷款或信用卡审批通过，不算入次数，若因征信未更新，审批通过未能显示，可提供相关证明。

个人信用记录不良认定标准：

1. 单笔贷款或信用卡近2年内有一次（含）以上逾期90+（征信显示4）的记录，

2. 单笔贷款或信用卡近1年内有一次（含）以上逾期60+（征信显示3）的记录，

3. 单笔贷款或信用卡近六个月内有一次（含）以上逾期30+（征信显示2）的记录，

4. 单笔贷款或信用卡近一年有6次（含）以上逾期记录；

5. 信用卡：单笔准贷记卡、贷记卡最大透支额大于1000，且状态为”呆账”或”冻结“的；

6. 信用报告中出现”担保人代偿“或”以资抵债“等特殊情况的；

7. 有当前逾期都贷款申请前需提交偿还凭证；非恶意拖欠需银行出具证明，因特殊原因逾期几天的需打还款流水清单。具体情况还待审批核定。

平安银行车抵贷是目前市场上唯一一家做押证不押车的银行。对客户要求相对银行其他贷款低，没有要求户口或其他太多资历的情况下，审批为把控风险需要看到客户的还款能力。而流水最重要的两个参数”结息“及余额可以反馈客户的负债信息及还款能力，所以需要提供。

“结息”指：银行每个季度会给客户存在银行流动的资金结算利息，一般银行结息日为3月21日，6月21日，9月21日，12月21日。通过结息可大致推算月收入，举例：客户6月21日结息为20元，本份流水月收入认定为20*1100/3=7333元。常规性贷款中，信用卡与抵押类贷款不算入负债，若客户每月偿还信用类贷款负债为3000元，本案车贷每月偿还3615元。其负债比为（3000+3615）/7333=0.9，推算负债比为90%。

若客户同时提供几份流水余额都过少，不能体现出当期贷款的还款能力，审批将根据客户综合资质判定是否审批通过贷款或降成处理。

平安银行车抵贷是抵押类型的贷款，法律规定：抵押类贷款为夫妻双方共同财产，需要双人签字。且不动产抵押市场唯有平安银行做，押证不押车，无需安装GPS，备用钥匙，风险高，双人签字，确保还款安全。

十、 为什么要买综合意外险？

1. 我们自己是保险工作从业者，知道风险无处不在，无论对客户自己，还是对银行，综合意外险可以为我们提供切实的保障。

2. 此份综合意外险，除了保障客户一年的综合意外安全，还添加银行为第一受益人，保障银行的还款安全，市场上除了车抵贷，其他地方无法购买。假如客户在一年内有情况还不了银行的款，银行不会再找客户追溯贷款，保险公司除将客户欠银行贷款还上还会给客户同样的补偿。例如3900元/年综合意外险定寿保额60万，发生赔付时，30万给银行，另外30万给客户自己。

3. 这里给到寿险的优惠是，综合意外险理应覆盖贷款年限，寿险业务员推荐只需购买1年，保障银行贷款1年内减少逾期风险即可。