消费金融具有审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等优势。《投资者网》发现，用户通过奇富科技旗下的“360借条”APP贷款，最快5分钟到账，仅需满足两项申请条件，一是年龄在18-55周岁，二是身份证及银行卡持有人为本人即可。

“360借条”不高的贷款门槛，为资金需求方提供便利的同时，产生的纠纷也不在少数。

在黑猫投诉上，截至2023年2月27日，关于“360借条”的投诉结果达到29668条。投诉内容集中在“暴力催收”、“不按合同收费”、“利息过高”等方面，被指“高利贷”。

如在今年2月3日，便有用户投诉称“360借条隐瞒实际利率”，其表示“当时申请时合同上利率是年化9.2%。还清后发现年化是32.68%。”

与此同时，针对新老用户，360借条还推出了“超级会员”，用户缴纳一定的会费后，开通会员权益，可享有提额、免息、随借随还、会员尊享贷等多重借款特权。

针对360借条的“超级会员”，亦有多名用户在投诉中表示，“开通之后用不了”、“不给下款会员费也不退”、“超级会员没作用浪费199元”，从部分用户晒出的投诉凭证来看，其无法借款的原因为“综合评估未通过，请29天后再次尝试”。

而对于“超级会员退费”这一事宜，《投资者网》在线咨询360借条客服后获悉。“目前会员开通后暂不支持取消”。

用户花费数百元购买“超级会员”，希望借此降低贷款成本，但或因用户自身的评估条件不达标而无法贷款，而原先缴纳的会员费也不予退还，这是否会变相推高用户贷款成本？

不过，针对黑猫投诉上的大部分投诉，360借条都作了积极回应。截至2月27日，“360借条”已回复28397条，已完成20013条。但360遇到的纠纷也不止于此。据《封面新闻》，去年1月25日，360成都分公司便出现了伤人事件，警方通报嫌疑人与360平台存在借款纠纷，在交涉过程中，嫌疑人将工作人员刺伤。

另据企查查，除了线上投诉外，360借条与用户还互相诉诸法庭。360借条的主要运营方之一上海淇毓信息科技有限公司（以下简称“上海淇毓”），目前涉及司法案件达2485起，其中1896条为金融借款合同纠纷，336条为追偿权纠纷。

虽然360借条的纠纷颇多，但从另一方面而言，包括360数科在内的消费金融公司，是补充传统金融供给的一支重要力量，为促销费、扩内需贡献了重要作用，但在繁荣过后，矛盾和问题也开始显露，行业整顿也随之而来。

近几年来，《网络小额贷款业务管理暂行办法》、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》以及《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》等条例先后颁布并实施，“宽严并济”的监管之下，行业抗风险能力提升之时，淘汰率也在提高。

人民银行近日发布的《2022年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2022年12月末，全国共有小贷公司5958家，从业人员5.71万人，实收资本7634.05亿元，贷款余额9085.85亿元。

对比来看，行业正呈现逐年收缩态势，顶峰时期，全国小贷公司曾达到近万家、从业人员近12万人。在行业整体提质增效的大背景下，奇富科技及360借条将面临更大的合规经营压力。（思维财经出品）■